Entrevista a Federico Esteban

Global Head of Data Architecture en BBVA y profesor del Máster en Financial Analytics e IA Aplicada a las Finanzas

Presentación

Entrevistadora:
Muy buenas tardes, Federico. Eres Global Head of Data Architecture en BBVA y también profesor dentro de nuestro Máster en Financial Analytics e IA Aplicada a las Finanzas. Queríamos conocerte un poco más en profundidad y que nos dieras algunas claves sobre la inteligencia artificial generativa aplicada a las finanzas y todo lo que está ocurriendo alrededor de esta tecnología.

Para empezar, nos gustaría que nos contaras un poco sobre tu trayectoria profesional. ¿Qué estudiaste y cómo has llegado hasta tu posición actual?

Trayectoria profesional

Federico Esteban:
Soy ingeniero informático y siempre he desarrollado mi carrera profesional en el ámbito de los datos. Comencé trabajando en Airtel, que posteriormente se convirtió en Vodafone, donde me ocupé de proyectos relacionados con data warehousing y sistemas de gestión de datos.

Posteriormente pasé por diferentes compañías, entre ellas IBM y MicroStrategy, una empresa estadounidense especializada en Business Intelligence. Desde el año 2010 trabajo en BBVA, siempre liderando iniciativas relacionadas con datos, analítica y ciencia de datos.

Actualmente soy responsable global de Arquitectura de Datos y lidero la plataforma global de datos del banco. Se trata de una plataforma desplegada para todos los países donde opera BBVA, basada principalmente en servicios cloud de AWS. Es utilizada diariamente por más de 100.000 usuarios, incluyendo miles de analistas y científicos de datos distribuidos en más de 25 países.

Es una plataforma estratégica que está funcionando muy bien y que se ha convertido en uno de los pilares tecnológicos del banco.

La plataforma global de datos de BBVA

Entrevistadora:
¿Podrías explicarnos qué tipo de tareas y perfiles trabajan sobre esta plataforma? ¿Se utilizan modelos predictivos, machine learning o deep learning?

Federico Esteban:
La plataforma cubre todo el ciclo de explotación del dato.

Por un lado, contamos con equipos especializados en la ingesta de información desde los sistemas operacionales del banco. Estos equipos incorporan los datos a la plataforma para que posteriormente puedan ser consumidos por otras áreas.

Después encontramos perfiles analíticos que utilizan estos datos para generar conocimiento e insights de negocio. También contamos con científicos de datos que desarrollan modelos más avanzados, especialmente en áreas como riesgos, donde se construyen modelos de propensión a la mora, captación de clientes o predicción de abandono.

Además, existe un gran número de consumidores de información que no tienen un perfil técnico. Gracias a herramientas de Business Intelligence, los analistas generan informes y cuadros de mando que son utilizados por la dirección del banco para la toma de decisiones.

En total, alrededor de 100.000 empleados tienen acceso a la plataforma.

El crecimiento exponencial del dato

Entrevistadora:
Imagino que el volumen de datos que gestionáis es enorme.

Federico Esteban:
Así es. Actualmente gestionamos más de 30.000 tablas de información y varios petabytes de datos.

Lo más interesante es que este volumen continúa creciendo a un ritmo aproximado del 40% anual. Precisamente por este motivo decidimos migrar nuestra plataforma hacia la nube. Mantener ese crecimiento en infraestructuras propias se estaba volviendo inviable.

La nube pública nos permite escalar prácticamente sin límites y adaptarnos al crecimiento continuo de los datos. A día de hoy seguimos creciendo a ese ritmo y no parece que vaya a detenerse.

Inteligencia Artificial Generativa aplicada a las Finanzas

Entrevistadora:
Tu asignatura dentro del máster es Inteligencia Artificial Generativa Aplicada a las Finanzas. ¿Qué diferencia existe entre la IA generativa y la inteligencia artificial más tradicional?

Federico Esteban:
Actualmente estamos viviendo una auténtica revolución gracias a los modelos de IA generativa o Large Language Models (LLMs), como los que utilizan herramientas como ChatGPT o los modelos desarrollados por Google.

Estamos ante una tecnología que está transformando profundamente todos los sectores económicos. Muchos expertos hablan incluso de una nueva revolución industrial debido al impacto que tendrá sobre los modelos operativos de las organizaciones.

En esta asignatura analizamos qué son estos modelos fundacionales, cómo funcionan, cuáles son sus principales aplicaciones y qué tipo de proyectos pueden desarrollarse con ellos. También estudiamos el impacto que están teniendo en diferentes industrias y, especialmente, en el sector financiero.

El impacto de la IA en el sector bancario

Entrevistadora:
¿Por qué es tan importante formarse en esta tecnología? ¿Qué está transformando específicamente dentro del sector financiero?

Federico Esteban:
La transformación es enorme. De hecho, recientemente BBVA ha anunciado la creación de una nueva área organizativa enfocada específicamente en impulsar esta transformación tecnológica.

La inteligencia artificial generativa nos permitirá rediseñar procesos completos, ser más ágiles y ofrecer mejores servicios a nuestros clientes.

Por ejemplo, en el ámbito de riesgos existen numerosos procesos que actualmente requieren mucho tiempo y recursos. Gracias a estas tecnologías podremos automatizarlos y acelerar significativamente los tiempos de respuesta. Un caso práctico sería la concesión de hipotecas, cuyos procesos podrían resolverse de forma mucho más rápida.

Además, no solo se transformarán los servicios bancarios. También cambiará la manera en que desarrollamos proyectos y construimos soluciones tecnológicas, permitiéndonos generar más valor en menos tiempo.

Casos reales de uso de IA Generativa en BBVA

Entrevistadora:
¿Podrías compartir algunos ejemplos reales de aplicación de IA generativa dentro de BBVA?

Federico Esteban:
Actualmente contamos con numerosos proyectos desplegados en diferentes áreas de negocio.

Uno de los ejemplos más visibles para nuestros clientes es el asistente conversacional integrado en la aplicación del banco. Este chatbot permite interactuar con BBVA utilizando lenguaje natural para realizar operaciones y consultas sin necesidad de navegar por los menús tradicionales.

Detrás de esta experiencia existe una arquitectura muy compleja basada en modelos de IA generativa.

Otro ámbito donde estamos observando una transformación muy importante es el de los contact centers. En el futuro próximo, muchas de las interacciones telefónicas serán atendidas por agentes conversacionales impulsados por modelos de lenguaje avanzados capaces de entender y responder de forma natural.

También vemos un enorme potencial en áreas como riesgos, evaluación crediticia, detección de fraude y modelos predictivos relacionados con la morosidad.

La IA como competencia imprescindible

Entrevistadora:
Parece que esta tecnología afecta tanto a la experiencia de usuario como a procesos puramente financieros.

Federico Esteban:
Exactamente. Pensamos que todas las áreas del banco van a verse transformadas de una u otra forma gracias a la inteligencia artificial generativa.

Por ese motivo se están creando estructuras específicas para acelerar esta adopción y garantizar que la organización aproveche todo su potencial.

Entrevistadora:
Entonces, para alguien que quiera desarrollarse profesionalmente en el sector financiero, ¿es imprescindible formarse en inteligencia artificial?

Federico Esteban:
Sin duda. En BBVA, por ejemplo, se han distribuido licencias de ChatGPT a todos los empleados. La utilización de herramientas de inteligencia artificial forma ya parte del trabajo diario.

Además, se realiza seguimiento del uso que hacemos de estas tecnologías y del valor que generan para la organización.

Por tanto, disponer de conocimientos sólidos en inteligencia artificial ya no es simplemente una ventaja competitiva, sino una competencia fundamental para cualquier profesional que quiera incorporarse al sector financiero o tecnológico.

Consejos para futuros alumnos

Entrevistadora:
Para terminar, ¿qué consejo le darías a alguien que está valorando cursar este máster o especializarse en este ámbito?

Federico Esteban:
Muchas personas, especialmente quienes están comenzando su carrera profesional, sienten cierta incertidumbre ante el avance de la inteligencia artificial.

Es cierto que algunas tareas tradicionalmente realizadas por perfiles junior pueden automatizarse. Sin embargo, existe otra cara de la moneda mucho más positiva.

Si una persona aprende a utilizar estas herramientas de forma eficiente, multiplica enormemente su capacidad profesional. Combina su formación y conocimientos con el potencial que ofrecen estas tecnologías, lo que le permite ser mucho más productiva y aportar un valor diferencial.

Incluso puede competir en determinados ámbitos con perfiles mucho más experimentados, algo que antes era mucho más difícil.

Por tanto, aunque la IA genera incertidumbre, también representa una gran oportunidad para quienes sepan aprovecharla adecuadamente.

Despedida

Entrevistadora:
Muchísimas gracias, Federico, por tu tiempo y por compartir con nosotros tu experiencia y visión sobre la inteligencia artificial aplicada al sector financiero.

Federico Esteban:
Muchas gracias a vosotros. Nos vemos en el máster